Quelles sont les meilleurs assurances pour voyager ?

Il ne fait aucun doute que les voyages ont changé. Aujourd’hui, avec la volatilité des prix, l’évolution du marché du travail et la pandémie que nous avons encore à l’esprit, les risques ne peuvent être négligés. C’est là qu’intervient l’assurance voyage.

Que vous partiez pour un voyage impromptu ou pour l’aventure d’un mois que vous planifiez depuis des années, l’assurance voyage vous apporte la tranquillité d’esprit en ces temps imprévisibles.

L’assurance voyage vous aide également à protéger l’investissement financier que vous avez fait dans vos vacances, que vous ayez réservé une croisière tropicale ou un voyage touristique sur une île lointaine comme Hawaii par exemple. Bien que la souscription d’une assurance voyage soit facultative, elle vous permet d’éviter de perdre de l’argent sur des frais de voyage prépayés si vos plans de voyage tournent mal.

Quelles sont les meilleure assurance voyages ?

  • Meilleur rapport qualité/prix : Travelex
  • Deuxième meilleur rapport qualité/prix : Allianz
  • Couverture la plus complète : World Nomads
  • La meilleure pour les personnes âgées : HTH Travel Insurance
  • La meilleure pour les croisières : Nationwide
  • Meilleure couverture médicale : GeoBlue
Un assureur et ses clients qui signe un contrat d'assurance voyage

L’assurance voyage Travelex

Travelex Insurance Services offre une couverture étendue (jusqu’à 150 % pour les interruptions) pour vous ou toute votre famille à un prix compétitif – et les enfants sont inclus sans frais supplémentaires. Un prix relativement bas pour des niveaux de couverture élevés en a fait notre premier choix. Recherchez le plan Travel Select pour la meilleure couverture.

Avantages/Inconvénients

➡️ Prix compétitif pour une couverture complète
➡️ Plusieurs options de plans avec des caractéristiques personnalisables
➡️ Les enfants de moins de 21 ans sont couverts sans frais supplémentaires

➡️ Couverture des conditions préexistantes variable selon la date de souscription de l’assurance.
➡️ Pas de plan annuel disponible
➡️ Le plan de couverture de base offre une couverture minimale

L’assurance voyage Allianz

Allianz Travel arrive en deuxième position en raison de sa couverture étendue pour les grands voyageurs et de son faible coût par voyage. La meilleure couverture est celle du plan AllTrips Executive. Une couverture individuelle des voyages est également disponible.

Avantages/Inconvénients

➡️ Plans annuels ou pour un seul voyage disponibles
➡️ De nombreux types de contract répondent à des besoins variés
➡️ Couverture de vous-même et de votre famille toute l’année, même si vous ne voyagez pas ensemble.

➡️ Ne couvre pas les périodes de voyage prolongées
➡️ Certains plans annuels ont des limites par voyage tandis que d’autres ont des limites annuelles.
➡️ La limite pour la couverture du transport médical d’urgence n’est que de 250 000 €.

L’assurance voyage World Nomads

Les voyageurs d’aventure et les digital nomads sont bien protégés par le plan de World Nomads, qui offre une couverture étendue (100 000 € d’accidents) pour certaines des aventures les plus extrêmes.

Avantages/Inconvénients

➡️ Couverture étendue avec des limites élevées pour les soins médicaux et les évacuations d’urgence.
➡️ Protège vos sacs, vos ordinateurs et votre équipement sportif en voyage.
➡️ Le plan Explorer couvre les sports d’aventure

➡️ Seuls les plans pour un seul voyage sont disponibles
➡️ La plupart des maladies préexistantes ne sont pas couvertes
➡️ Toutes les types d’assurances ne couvrent pas les sports d’aventure

L’assurance voyage HTH Worldwide

Les niveaux élevés de couverture médicale chez HTH Worldwide peuvent être importants pour les voyageurs âgés qui ont besoin d’une excellente protection avec des options flexibles tout en respectant un budget.

Avantages/Inconvénients

➡️ Niveaux élevés de couverture médicale pour les personnes âgées jusqu’à 95 ans.
➡️ Jusqu’à 1 500 € d’indemnité pour qu’une personne vous rende visite à l’hôpital.

➡️ Peut être coûteux en fonction de vos besoins
➡️ Le meilleur plan pour les personnes âgées nécessite une assurance maladie existante
➡️ L’assurance la plus basse offre une prestation maximale de 50 000 € par personne.

L’assurance voyage Nationwide

Des options multiples avec Nationwide protègent vos vacances en croisière grâce à une couverture sur mesure pour les problèmes courants liés aux voyages en croisière. Assurez-vous de passer en revue les niveaux de prestations afin de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.

Avantages et inconvénients

➡️ Grand assureur avec une solide réputation
➡️ Trois plans d’assurance croisière différents parmi lesquels vous pouvez choisir
➡️ Couverture des problèmes courants liés aux croisières, comme les correspondances manquées et les changements d’itinéraire.

➡️ Certains plans ont des niveaux de couverture faibles pour certains incidents
➡️ Les plafonds de garantie sont faibles pour l’interruption du voyage, quelle qu’en soit la raison.
➡️ Les maladies préexistantes peuvent ne pas être couvertes.

L’assurance voyage GeoBlue

GeoBlue offre de multiples options pour acheter une couverture d’assurance médicale de voyage à un prix inférieur à celui d’un forfait d’assurance voyage complet. Elle offre une couverture médicale seule si vous ne voulez pas ou n’avez pas besoin d’une couverture voyage supplémentaire.

Avantages et inconvénients

➡️ Couverture des besoins médicaux en voyage
➡️ Offre une couverture médicale à la carte lorsque les autres frais de voyage sont déjà couverts
➡️ Différentes assurance vous permettent de couvrir divers besoins et conditions préexistantes.

➡️ Couvre principalement les frais médicaux
➡️ Une couverture médicale primaire supplémentaire est requise
➡️ Pas de couverture pour les sports d’aventure

Un couple de vieux qui sourit devant leur papier d'assurance voyage

Qu’est-ce qu’une assurance voyage ?

L’assurance voyage, également connue sous le nom d’assurance ou de protection de voyage, est un type de produit d’assurance qui vous remboursera si vous devez annuler votre voyage ou l’interrompre prématurément. Elle peut également vous rembourser les frais médicaux que vous payez de votre poche si vous tombez malade ou avez un accident pendant le voyage.

La plupart des assurances voyage sont vendues pour des régimes à voyage unique, ce qui signifie que les assurance ne couvrent que ce qui se passe pendant les dates préétablies de votre voyage. Toutefois, les régimes multi-voyages ou les régimes annuels vous couvriront sur une période prolongée, ce qui les rend idéaux pour les grands voyageurs.

Que couvre l’assurance voyage ?

Si vous avez cherché à souscrire une assurance voyage, vous avez peut-être remarqué qu’il existe un large éventail d’options de couverture et de prestations.

Voici les différents types de couverture et de prestations que contienne les assurance voyage de manière générale :

Assurance annulation de voyage

L’assurance voyage rembourse jusqu’à 100 % des frais de voyage prépayés et non remboursables, à condition que la raison de l’annulation soit couverte par l’assurance et que le voyage n’ait pas encore commencé.

Interruption du voyage

Si le voyage a déjà commencé et qu’il est interrompu, votre régime d’assurance vous remboursera généralement la partie inutilisée du voyage, ainsi que les dépenses que vous pourriez engager pour rentrer chez vous, comme les vols de dernière minute. Cette assurance interruption peut avoir une limite de couverture, par exemple en plafonnant le remboursement à 150 % du coût du voyage interrompu.

Retards de voyage

Certaines compagnies d’assurance vous remboursent également les frais occasionnés par les retards de voyage, par exemple les repas ou l’hébergement pendant l’attente. D’autres compagnies couvrent les retards à l’aéroport dus à des correspondances manquées entre deux vols. Elles vous rembourseront les frais de changement de vol ou les dépenses supplémentaires engagées pour rattraper vos plans de voyage.

Frais médicaux d’urgence

L’assurance voyage peut également s’avérer utile si vous avez une urgence médicale pendant votre voyage. Les prestations pour les frais médicaux peuvent aller de 15 000 $ à 50 000 $ ; dans certains cas, une couverture supplémentaire peut être achetée au besoin pendant le voyage.

Pour les affections graves qui nécessitent une assistance médicale en dehors de la région où vous voyagez, vous pouvez également souscrire une assurance évacuation médicale d’urgence. Cette garantie vous indemnise si vous devez être évacué vers l’établissement médical le plus proche ou même transféré dans un établissement de votre pays d’origine. Les indemnités maximales se situent généralement entre 100 000 $ et 500 000 $, mais peuvent atteindre 1 000 000 $.

Un agent qui montre un papier d'assurance voyage à un couple

Bagages et effets personnels

Cette couverture est destinée à vous aider si vos bagages sont perdus ou retardés pendant votre voyage. Avec la couverture pour retard de bagages, vous devez généralement attendre entre deux et six heures pour vos bagages avant de pouvoir déposer une demande d’indemnisation. La couverture prévoit le remboursement des articles de remplacement que vous avez achetés pendant le retard, jusqu’à concurrence de la limite de l’assurance.

Si votre bagage est perdu, l’assurance voyage peut vous rembourser jusqu’à la limite de l’assurance, qui se situe généralement entre 500 $ et 1 000 $. Les demandes de remboursement nécessitent généralement des reçus d’achat ou une liste des articles contenus dans les bagages, et peuvent être soumises à une franchise.

Nous recommandons aux voyageurs assurés de dresser une liste des articles contenus dans leurs bagages et de la conserver avec eux pendant leur voyage, au cas où ils auraient besoin de présenter une demande de remboursement.

Assistance internationale

Les assureurs devraient disposer d’un service clientèle disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 dans la plupart ou la totalité des pays où vous vous rendez. Avant de quitter votre domicile, notez les coordonnées locales dont vous avez besoin, notamment les numéros de téléphone et les adresses, et gardez ces informations à portée de main.

Certains assureurs complètent le service clientèle par d’autres ressources d’urgence. Il peut s’agir de lignes d’assistance médicale multilingues accessibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, qui peuvent fournir des conseils médicaux et/ou vous orienter vers les services de santé locaux si des soins en personne sont nécessaires.

Compléments d’assurance voyage populaires

Si vos besoins en matière de couverture vont au-delà de ce que prévoit une assurance voyage de base, il existe une variété d’options complémentaires ou d’avenants qui vous permettent d’augmenter les limites de garantie et de couvrir des activités qui peuvent être exclues des assurances standard.

Les options complémentaires les plus courantes sont les suivantes :

  • La couverture d’annulation pour quelque raison que ce soit : Cette couverture vous permet d’annuler vos projets de voyage pour quelque raison que ce soit (vous devez annuler auprès du fournisseur au moins 2 ou 3 jours avant votre voyage), et de vous faire rembourser un pourcentage de vos frais de voyage prépayés.
  • Renonciation aux conditions médicales préexistantes : La plupart des compagnies d’assurance voyage ne couvrent pas les conditions préexistantes dans le cadre de leur couverture de base des frais médicaux d’urgence. Toutefois, vous pouvez souscrire un avenant distinct pour couvrir les affections préexistantes, sous réserve de certaines restrictions, comme une période de retour en arrière au cours de laquelle le fournisseur d’assurance évalue les dossiers médicaux du voyageur pour vérifier si son état n’a pas changé ou ne s’est pas aggravé au cours des 60 à 180 derniers jours.
  • Assurance pour voiture de location : Cette assurance supplémentaire couvre les dommages causés à la voiture de location et les blessures subies par vous-même ou par d’autres personnes en cas d’accident.
  • Couverture des sports d’aventure : Cet avenant couvrira les blessures ou les pertes causées par la participation à des sports d’aventure comme le parachutisme ou le saut à l’élastique. Les réclamations qui découlent de ces activités sont généralement exclues des assurance de base.
  • Protection contre le vol d’identité : Cette couverture facultative vous aide à aviser les créanciers, à annuler vos cartes et à obtenir le remplacement de votre passeport, de votre carte de crédit ou d’autres documents importants perdus.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance voyage ?

Parmi les exclusions les plus courantes de l’assurance voyage figurent les problèmes de santé préexistants, les blessures causées par des sports extrêmes et le vol/la perte de certains articles personnels tels que les appareils électroniques et les bijoux.

Dans la plupart des assurances voyages, il se peut que vous ne soyez couvert que si vous annulez votre voyage pour des raisons autorisées, comme une maladie grave ou le décès d’un membre de la famille. Si vous voulez avoir la possibilité d’annuler votre voyage pour n’importe quelle raison (CFAR), vous devrez souscrire une couverture supplémentaire spécifique CFAR.

Si vous devez souscrire une assurance voyage pendant votre grossesse, vous devez savoir que l’assurance peut ne pas couvrir toutes les conditions liées à la grossesse. Si vous accouchez pendant votre voyage, la couverture des urgences médicales de votre assurance peut ne pas couvrir les frais d’accouchement.

En revanche, vous pouvez être couverte si une complication inattendue de votre grossesse survient pendant le voyage.

En outre, la plupart des assurance voyage ne couvrent pas les blessures survenant lorsque vous êtes sous l’emprise de drogues ou d’alcool, même si la consommation de la substance intoxicante est légale à la destination.

Enfin, n’oubliez pas que les compagnies d’assurance peuvent modifier leur couverture à tout moment. Comme cela s’est produit lorsque la pandémie de coronavirus a débuté en 2020, de nombreuses compagnies ont temporairement exclu les infections au COVID-19 de leur couverture, et pourraient le faire à nouveau à l’avenir. C’est toujours l’assureur qui a le dernier mot sur ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas, alors examinez attentivement les documents de votre assurance avant le début du voyage.

Comment choisir la bonne assurance voyage ?

Pour trouver et choisir le meilleur régime d’assurance voyage en fonction de vos besoins, suivez ces quelques étapes simples :

  • Déterminez vos besoins en matière de voyage pour vous assurer que vous ne payez pas pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin.
  • Vérifiez si l’assurance couvre les voyages vers la destination que vous avez choisie.
  • Si vous avez un problème de santé préexistant, vérifiez s’il est couvert par la couverture médicale de l’assurance que vous envisagez. Si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire.
  • Renseignez-vous sur le type d’assistance que vous pouvez attendre du fournisseur d’assurance voyage en cas de vol de vos biens.
  • Vérifiez les petits caractères de l’assurance avant de l’acheter pour vous assurer qu’elle couvre les activités que vous avez prévues pour votre voyage.
  • Choisissez une assurance qui offre des services d’assistance d’urgence.
  • Comparez plusieurs devis avant de faire votre achat final.

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